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互联网金融的兴起主要得益于互联网技术与金融

2020-04-25 作者:计算机网络   |   浏览(131)

金融行业和金融科技的结合共同促进了用户体验的提升和成交率。

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摘要:资本市场从来不缺从初创公司到业内独角兽的故事。近年来,我国的消费金融增长态势迅猛,随着大众消费观念的升级,以及互联网购物平台的助推,消费金融行业正在极速从蓝海到红海市场转变。

在产品同质化和消费升级的经济环境下,基于互联网的消费决策变得更为灵活,快速授权、一键确认,完成交易是分分钟的事情。同时我们也发现,交易越来越便捷的同时,消费决策也变得越来越情绪化:确认交易和改变主意都变成一件极其容易、且不怎么消耗精力和成本的事情只需要在手机上点击确认或是取消即可,在这个交易过程中,那些能提供良好交易体验的商家更容易获得顾客青睐。

近年来,人工智能(AI)技术逐渐渗透到金融产品和服务之中,国内外金融机构纷纷发力金融科技(Fintech):国外金融行业正在业务中引入人工智能技术,摩根大通和高盛公司均表示要在人工智能领域进行大规模投资;国内四大行分别牵手互联网公司,开启智能金融的合作。

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互联网金融领域亦是如此,金融机构想要留住客户,除了要关注金融产品品质,产品能带给消费者的惠利两大基本点,还需要提升交易过程的用户体验,让客户在金融交易过程中处于一种体验舒适、操作流畅的状态,如此顾客在消费决策期间才不会轻易产生改变主意的想法。如果交易的环节不够流畅,比如用户进行一笔金融交易需要等上1分钟,就可能会临时决定取消这笔交易或转投竞争对手的怀抱。因为等是一种不流畅、不高效的交易体验。

49彩票集团,作为金融科技的初级形态,互联网金融的兴起主要得益于互联网技术与金融业务的结合。基于消费、娱乐等生活场景,搭建便捷性的服务平台,使金融业务有机融合到用户的消费行为中。同时,也迫使商业银行等金融机构沿着降低成本和提升效率两条主线,在服务上不断提质增效。今天,以大数据、人工智能、云计算和区块链等更加前沿的技术为支撑的金融科技则是升级形态。

消费金融市场究竟有多大?

对于B端金融机构,他们擅长的是开发金融产品,而在创造更好的用户体验将这些产品和服务销售出去这个环节稍显乏力,因此需要主动借力借力金融科技是一个很好的选择,金融科技通过为银行、证券、交易所这些机构提供差异化、精准化的金融服务,来大幅优化C端用户在这些平台上的用户体验,促进成交率。

根据麦肯锡的预测,未来三年高科技、通信和金融领域将成为采用人工智能的主导行业。金融行业作为一种高度数据化的行业,首当其冲成为AI最好的应用领域。作为百业之母的金融行业与整个社会存在巨大的交织网络,沉淀了大量包括各类金融交易、客户信息、市场分析、风险控制、投资等在内的文档数据。

据《中国消费金融创新报告》显示,目前我国消费金融市场规模近6万亿元,互联网消费金融的交易规模达到4367.1亿元,同比增长269%。互联网消费金融正迎来很好的发展机遇,同时可以更好的满足互联网金融及普惠金融的业务需求,科技更为互联网消费金融带来了更加广阔的发展空间。

举个浅显的例子,如果A金融机构从审核到放款需要8小时,而B金融机构与金融科技公司大智金科合作,则可以大大节约时间成本,一气呵成完成交易:通过大智金科搭建、完善的信贷系统,在线操作,流畅高效,客户填写基本资料,经由大数据和人工智能技术进行高效流畅的信审,符合条件的贷款人就能够快速、顺利的获得放款。不久等、不复杂,用户体验很舒适。

相比于互联网技术,金融科技拥有更大的发展潜力。尤其是,神经网络的突破性发展,使深度学习成为可能,并初步取得了令人惊讶的效果(如埃尔法狗在围棋大战中挑战人类选手取得压倒性胜利),将来有望解决金融领域里的一些痛点问题。

相关数据统计(以40岁以下的人群为例),曾使用过分期消费功能有近4.5成的人群占比,没有使用过分期消费的人群但愿意尝试的占比人数超过3成。在互联网飞速发展,消费受收入水平限制的背景下,人们已然表现出了强烈的超前消费观,而我国信贷人口渗透率却不足三成,由此可见传统金融机构在此方面服务能力有限。

在没有其他变量的情况下,一般人都会偏向于耗时短、用户体验更棒的网贷B公司。而当他的朋友有同样的需求要开通类似的贷款业务时,他很可能由于自身拥有过的良好用户体验而向朋友推荐网贷B公司,完成一场口碑传播。

人工智能的飞速发展,使得机器能够在一定程度上模拟人的功能,批量且更个性化地服务客户。对于金融业而言,在前端可以使服务更加个性化,提升客户体验;在中端可以支持各类金融交易和分析中的决策,使决策更加智能化;在后端用于风险识别和防控,使管理更加精细化。

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由此可见,金融机构与金融科技公司联合是提高用户体验、提升用户粘性的有效方式,科技是第一生产一直强调了科技对经济发展的推动作用,从本案例中,金融行业和金融科技的结合共同促进了用户体验的提升、促进成交率,亦证明了科技对经济的驱动作用十分明显,且在当前以消费者为主导的市场经济中,用户体验将变得越来越重要,而科技是提升用户体验的重要手段。

人工智能在金融领域中有很多应用场景,本文选取几个典型的应用场景进行解读。

随着市场对日常消费需求的刺激和鼓励,可见,小额贷款服务的人群数量可观,比传统金融机构更加便捷、灵活。消费金融市场的庞大,是行业风口所在。随着大数据、区块链、人工智能等科学技术的不断进步,发展消费金融俨然成为金融领域实现营利的重要途径。

责任编辑:何周重

应用场景一:征信与风控

三大路径助力互联网消费金融发展

近几年,国内P2P和现金贷的大量涌现,说明了个人小额信贷的市场需求巨大。在过去,针对该类小贷用户,一般单纯地依靠地推人员挨家挨户进行实地征信。

1、放款便捷提升用户体验

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